Essor historique des virements instantanés dans les transactions bancaires

Le rapport annuel publié par Bank Al-Maghrib sur les infrastructures des marchés financiers, les moyens de paiement et leur supervision pour l'année 2025 révèle une transformation radicale et un essor sans précédent du comportement des transactions financières dans le Royaume, stimulé par la croissance fulgurante du service de virement bancaire instantané, entré en service interbancaire en coordination avec le Groupement pour le Système d'Échange Électronique Interbancaire du Maroc (GSEIM). Les données officielles documentées par la banque centrale montrent que la plateforme de compensation des virements instantanés (PCVI) a traité environ 29 millions d'opérations au cours de l'année 2025, contre 16,3 millions d'opérations enregistrées en 2024, ce qui représente un bond exceptionnel affichant un taux de croissance de 77,9% (environ 78 %) du volume total des opérations réalisées. Cette dynamique ne s'est pas limitée uniquement à la densité numérique, mais s'est directement répercutée sur la valeur financière totale, qui a atteint 107,5 milliards de dirhams en 2025, contre 61,7 milliards de dirhams en 2024, soit une augmentation annuelle de 74,2%, témoignant de l'adoption croissante des paiements instantanés par les particuliers et les professionnels 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.  

Cette explosion du rythme des virements instantanés s'est accompagnée d'une croissance continue de l'activité d'échange global entre les établissements de crédit au Maroc. Le rapport indique ainsi que la valeur totale des échanges traités à travers le système de compensation des paiements de masse (SCPM) s'est élevée à 2 717,1 milliards de dirhams pour l'année 2025, enregistrant une hausse de 7,6% par rapport aux résultats de 2024. Sur le plan technique et opérationnel, soumis à des évaluations périodiques strictes de la part des autorités de régulation financière, le système de compensation des paiements de masse a maintenu une très haute fiabilité avec un taux de disponibilité de 99,9% durant toutes les périodes de fonctionnement sans enregistrer le moindre incident technique majeur, tandis que le taux moyen de compensation s'est établi à 10,1%. Cette performance sur le terrain est complétée par les avancées du Système de Paiements de Gros du Maroc (SRBM), dédié aux montants importants et aux opérations de règlement bancaire urgent, qui a enregistré une augmentation de 18% des ordres de paiement émis par les participants directs au cours de l'année 2025, atteignant un taux de disponibilité technique proche de 99,73% et soutenu par une version logicielle avancée lancée par Bank Al-Maghrib en novembre 2025, pleinement compatible avec la norme financière internationale (ISO 20022).  

Ce saut numérique croise une dynamique parallèle dans le secteur de la monétique, où le système « Switch Maroc » a affiché une progression de 24,4% du nombre d'autorisations en 2025, atteignant 230,1 millions d'opérations de paiement par carte pour une valeur totale avoisinant les 70,8 milliards de dirhams. Malgré ces indicateurs positifs et accélérés qui favorisent l'inclusion financière et la modernisation des réseaux de paiement nationaux, le rapport de l'autorité monétaire confronte ces acquis à un défi structurel persistant : l'hégémonie du numéraire (« cash »). Bank Al-Maghrib a émis environ 800 millions de nouveaux billets de banque rien qu'au cours de l'année 2025, contre 650 millions de billets en 2024, ce qui confirme que l'accélération du rythme des paiements numériques nécessite encore des stratégies plus profondes pour réduire la dépendance à la liquidité physique. Cette dynamique interne est couronnée par une ouverture extérieure croissante de l'écosystème financier marocain, reflétée par l'adhésion de Bank Al-Maghrib en juin 2025 au Système Panafricain de Paiement et de Règlement (PAPSS), impulsant l'intégration continentale et parachevant un processus de connectivité régionale amorcé par la participation à la plateforme de paiement arabe « Buna » en 2023, posant ainsi les bases d'une infrastructure financière intégrée qui accompagne les mutations numériques nationales et internationales.